楽天カードと楽天銀行カードの違いを徹底比較｜ポイント還元率・年会費・選び方ガイド

「楽天カードと楽天銀行カードの違いがよく分からず、どちらを選ぶべきか迷っていませんか？」

同じ楽天グループのカードでも、実は「ポイント還元率」「付帯サービス」「年会費」など、選び方によって得する金額や使い勝手が大きく変わります。たとえば、楽天カードは【100円ごとに1ポイント】が貯まり、楽天市場での買い物時は最大【3.5倍】のポイント還元が実現可能。さらに、楽天銀行とセット利用すれば、普通預金金利が大手銀行の約10倍に優遇される仕組みも用意されています。

一方、楽天銀行カードはキャッシュカード機能が一体になっていて、ATM利用や預金の管理がシンプル。ですが、楽天ポイントカード機能やEdy機能、国際ブランドの選択肢には大きな違いがあります。「どちらも年会費無料で作れるけれど、実際どちらが自分に合うのか？」と不安な方も多いはずです。

「選び方を間違えると、1年で数千円分のポイントを損してしまうことも…」

この記事では、実際のスペック比較や最新の公式データをもとに、利用シーン別の最適な選び方を徹底解説します。あなたの悩みや疑問が必ず解消できる内容になっていますので、ぜひ最後までご覧ください。

楽天カードと楽天銀行カードの基本的な違いと選び方ガイド

楽天カードと楽天銀行カードとは何か

楽天カードと楽天銀行カードは、どちらも楽天グループが提供するカードですが、主な機能や使い道に明確な違いがあります。楽天カードはクレジットカードで、ショッピングや各種支払いに利用でき、多彩なポイント還元サービスが魅力です。一方、楽天銀行カードは楽天銀行のキャッシュカードにクレジットカードやデビットカード機能が一体化したもので、銀行口座の預金管理やATM利用が中心です。どちらも楽天ポイントの利用が可能ですが、用途や特典の内容は異なります。

クレジットカードの種類と発行会社による分類

楽天カードは楽天カード株式会社が発行するクレジットカードで、VISA・Mastercard・JCB・American Expressなど複数の国際ブランドから選べます。楽天銀行カードは、楽天銀行が発行するキャッシュカード一体型のクレジットカードまたはデビットカードです。発行会社が異なるため、サポート体制や利用規約も異なります。

比較項目	楽天カード	楽天銀行カード
発行会社	楽天カード株式会社	楽天銀行株式会社
国際ブランド	VISA/Master/JCB/Amex	VISA/JCB（クレジット・デビット）
主な機能	クレジット決済、ポイント付与	キャッシュカード＋クレジット/デビット＋口座操作
付帯サービス	各種保険、Edy、楽天ポイント	一部カードに保険、口座連携に特化

楽天カードの基本仕様と楽天銀行カードの基本仕様

楽天カードは年会費無料（一部ゴールド・プレミアムは有料）で、クレジット決済時に100円ごとに1ポイントの楽天ポイントが貯まります。付帯機能としてEdyや楽天ポイントカード機能も搭載されています。楽天銀行カードはキャッシュカードとして銀行ATMの利用ができ、選択によってクレジットカードやデビットカード機能を追加可能です。楽天ポイントカード機能は付帯していませんが、利用額に応じたポイント付与があります。

ポイント還元率・ポイント機能の違いで比較する楽天カード 楽天銀行カード

楽天ポイントカード機能の有無がもたらす違い

楽天カードには楽天ポイントカード機能が標準搭載されており、実店舗でのポイント付与や利用が簡単です。楽天銀行カードにはこの機能がありません。そのため、楽天ポイント加盟店でポイントを「貯める・使う」場合は、楽天カードの方が圧倒的に便利です。

• 楽天カード：楽天ポイントカード機能あり。ポイントの「貯める・使う」両方に対応。
• 楽天銀行カード：ポイントカード機能なし。ポイントを直接貯めたり使ったりは不可。

ポイント還元率は同じ1%だが使い道に大きな差

どちらも通常のショッピング利用で1％（100円で1ポイント）の楽天ポイントが付与されますが、ポイントの使い道や付与タイミングに違いがあります。

比較項目	楽天カード	楽天銀行カード
ポイント付与率	1%（基本）	1%（クレジット/デビット利用時）
使い道	楽天市場・実店舗・Edyチャージ・各種サービス	楽天市場・一部サービス（実店舗利用は不可）
付与タイミング	利用月の翌月	利用月の翌月（デビットは即時反映もあり）

楽天カードは、実店舗やネットショッピングなど幅広くポイント利用が可能です。楽天銀行カードは、付与範囲がやや限定されるため、ポイント活用の幅広さで楽天カードが優位です。

楽天市場での利用時のポイント倍率の違い

楽天市場での利用時、楽天カードは通常ポイントに加えてSPU（スーパーポイントアッププログラム）対象となり、最大3倍以上の高ポイント還元を受けられる場合があります。楽天銀行カードもSPU対象ですが、楽天カードより還元率が低いケースが多いです。

• 楽天カード：楽天市場での買い物でポイント2倍～最大16倍（SPUやキャンペーン併用時）
• 楽天銀行カード：SPU対象だが、クレジット機能付き以外は倍率が低い

楽天カードを楽天銀行口座からの引き落としに設定すると、追加でSPU倍率がアップするため、ポイントを効率よく貯めたい方には楽天カード＋楽天銀行の組み合わせがおすすめです。

機能・付帯サービスで見る楽天カードと楽天銀行カードの違い

楽天銀行カード 楽天カード 違い 知恵袋で多く質問される付帯機能の実態

楽天カードと楽天銀行カードは、どちらも楽天グループの金融サービスですが、搭載されている機能や使い勝手に明確な違いがあります。よく質問されるポイントを表で整理しました。

カード名	クレジット機能	キャッシュカード機能	デビット機能	楽天Edy	家族カード	ETCカード	ポイントカード機能
楽天カード	〇	×	×	〇	〇	〇	〇
楽天銀行カード	〇	〇	×	×	×	×	×

楽天カードはクレジットカードとしての機能が充実しており、ポイントカード・Edy・家族カード・ETCカードにも対応。一方、楽天銀行カードはキャッシュカード機能が一体型で、楽天銀行の口座管理やATM引き出しが可能ですが、クレジット以外の付帯サービスは限定的です。

キャッシュカード機能の有無による利便性の差

楽天銀行カードはキャッシュカード機能が付帯し、ATMで預金の出し入れが可能です。楽天カードはこの機能がないため、現金の引き出しや預金の管理には楽天銀行のキャッシュカードが別途必要です。日常的に現金利用やATM取引が多い場合は、楽天銀行カードのほうが一枚で完結でき便利です。

楽天Edy機能・家族カード・ETCカードの付帯可否

楽天カードは電子マネーEdy機能を搭載しており、コンビニやスーパーなどでの支払いがスムーズです。また、家族カードやETCカードも発行可能で、家族の支出管理や高速道路の利用にも便利です。楽天銀行カードにはこれらの機能が付帯していないため、用途が限定されます。

国際ブランド選択肢の違い（VISA・Mastercard・JCB・Amex）

楽天カードはVISA・Mastercard・JCB・アメリカン・エキスプレスから国際ブランドを選択可能です。これにより、海外利用や幅広い決済シーンに対応できます。楽天銀行カードはVISAのみ対応で、ブランドの選択肢が限られています。

楽天カードのステータスカード・デザイン選択肢と楽天銀行カードの機能シンプル化

楽天カード各種類（通常・ゴールド・プレミアム・PINKカード・ANAマイレージクラブカード）

楽天カードは、通常カードに加え、ゴールド・プレミアム・PINKカード・ANAマイレージクラブカードなど多彩なバリエーションがあります。各カードごとに年会費・特典・付帯保険・デザインの選択肢が豊富で、ライフスタイルや目的に合わせてカスタマイズ可能です。特にPINKカードは女性向けサービスやカスタマイズ特典が魅力とされています。

楽天銀行カードにステータスカードが存在しない理由

楽天銀行カードは機能をシンプルに特化し、ステータスカードや多様なデザイン展開はありません。これは、主に銀行口座のキャッシュカード機能とクレジット機能の一体化に特化し、幅広いユーザー層にベーシックなサービスを提供するためです。複雑な特典やステータス性よりも、シンプルで使いやすいことが重視されています。

年会費・維持費・手数料を徹底比較する楽天カード 楽天銀行カード

年会費の違い：無料カードと有料ステータスカード

楽天カードと楽天銀行カードでは、年会費やステータスによってコストと特典が大きく異なります。基本となる楽天カードおよび楽天銀行カードは年会費無料ですが、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードは年会費が発生します。それぞれの年会費と付帯サービスの違いを整理すると、選択のポイントが明確になります。

楽天カード・楽天銀行カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの年会費一覧

カード名	年会費	主な付帯サービス
楽天カード	無料	ポイント還元・Edy機能・選べるデザイン
楽天銀行カード	無料	キャッシュカード一体型・デビット機能
楽天ゴールドカード	2,200円	国内空港ラウンジ・ポイント優遇
楽天プレミアムカード	11,000円	プライオリティパス・保険・多彩な特典

年会費無料で得られるメリットと年会費有料で追加される特典

年会費無料の楽天カードや楽天銀行カードは、日常利用に十分なポイント還元や決済機能を備えています。一方、年会費を支払うゴールド・プレミアムカードでは、空港ラウンジや旅行保険、ポイントアップ特典など付加価値が高まる特典が付与されます。普段使いか、特別なサービス重視かで選択肢が変わります。

ATM手数料・振込手数料の優遇条件の違い

楽天銀行カードは、キャッシュカード機能と連動することでATM手数料や振込手数料の優遇を受けやすい点が特徴です。楽天カード単体では銀行取引の優遇はありませんが、楽天銀行との連携や引き落とし設定で特典が広がります。

楽天銀行引き落としで得られる手数料優遇の詳細

楽天カードの利用料金を楽天銀行口座から引き落とすと、ATM手数料や他行宛振込手数料が毎月最大3回まで無料になるなど、優遇を受けられます。これにより、生活費の管理や資金移動のコスト削減が可能です。

ハッピープログラムランク別の優遇内容

楽天銀行では「ハッピープログラム」により、取引内容や預金残高に応じてランクが決定し、ランクごとに特典が変化します。

ランク	ATM手数料無料回数	振込手数料無料回数	条件例（残高/取引件数）
スーパーVIP	7回	3回	残高300万円以上
VIP	5回	3回	残高100万円以上
プレミアム	2回	2回	残高50万円以上
アドバンスト	1回	1回	残高10万円以上
ベーシック	0回	0回	条件なし

このように、楽天銀行カードはATMや振込手数料の優遇を積極的に受けたい方におすすめです。

新規入会キャンペーン・ポイント獲得キャンペーンの違い

楽天カードと楽天銀行カードは、それぞれ異なる新規入会キャンペーンやポイントキャンペーンが展開されています。どちらも楽天ポイントが貯まりやすいですが、対象や条件に違いがあります。

楽天カードと楽天銀行カードで異なるキャンペーン対象条件

楽天カードの新規入会では、カード発行と初回利用で5,000～8,000ポイントの特典を獲得できることが多いです。楽天銀行カードのキャンペーンは、口座開設や振込、デビット利用が条件となり、最大1,000～3,000ポイント程度が付与されます。両方のカードを併用すればキャンペーンの重複利用も可能なため、ポイント獲得を重視する方は2枚持ちや楽天銀行との連携を活用すると効率的です。

楽天カード 楽天銀行カード どっちが良い：利用シーン別の選び方

楽天市場をメインで利用する人向けの選択基準

楽天市場で日常的にショッピングされる方は、楽天カードの利用が圧倒的におすすめです。楽天カードは楽天市場でのポイント還元率が高く、楽天銀行を引き落とし口座に設定することでさらにポイントアップが可能です。楽天銀行カードも楽天市場の利用でポイントは貯まりますが、楽天カードの方がキャンペーンやポイントアッププログラムの対象が多く、特典が充実しています。

項目	楽天カード	楽天銀行カード
楽天市場ポイント還元	3倍～16倍	3倍～16倍
対象キャンペーン	豊富	一部対象外
追加特典	多い	少ない

楽天市場のヘビーユーザーは、楽天カード＋楽天銀行の組み合わせが最強です。

楽天市場でのお買い物がポイント＋3.5倍になる条件

楽天市場でのポイント還元率が+3.5倍になるには、次の3つの条件を満たすことが大切です。

1. 楽天カードで決済する
2. 楽天市場アプリで購入する
3. 楽天銀行を楽天カードの引き落とし口座に設定する

この3点の組み合わせでポイント還元率が一気に上がり、日常の買い物がよりお得になります。

楽天カード利用＋楽天銀行引き落とし＋給与受取の複合効果

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定し、さらに給与受取も楽天銀行に指定することで、下記のようなメリットが生まれます。

• ポイント還元率が+0.5％アップ
• 楽天銀行のハッピープログラムでATM手数料無料回数が増える
• 楽天市場での買い物やサービス利用時にもポイント優遇

これにより、楽天グループのサービスを一元化して無駄なくお得に活用できます。

カード枚数を減らしたい・ミニマリスト志向の人向け

カードをできるだけ少なくまとめたい方には、楽天銀行カードが最適です。クレジットカードとキャッシュカードを1枚にまとめられるため、財布がすっきりし、管理も簡単になります。

楽天銀行カード 楽天カード 違い：一体型のメリット

楽天銀行カードは、キャッシュカード機能とクレジットカード機能が1枚で使えるのが最大の特長です。

機能	楽天カード	楽天銀行カード
クレジット機能	あり	あり
キャッシュカード機能	なし	あり
ポイントカード機能	あり	なし

カード枚数を減らしたい方や、管理を楽にしたい方におすすめです。

キャッシュカード・クレジットカード・ポイントカード機能の統合

楽天銀行カードはキャッシュカードとクレジットカードが一体型ですが、楽天ポイントカード機能は付いていません。楽天ポイントカードが必要な場合、別途カードまたはアプリの利用が必要です。楽天カードはクレジット・ポイントカード・Edy一体型の選択肢があるため、ポイント利用重視の方には楽天カードが向いています。

国内外での利用範囲を重視する人向け

海外や国内で幅広く使いたい場合は、ブランドの選択肢が多い楽天カードが有利です。

楽天カードの国際ブランド選択肢の豊富さ

楽天カードはVISA・Mastercard・JCB・American Expressから選べるため、海外旅行や出張、ネットショッピングなど利用シーンに応じて最適なブランドを選択できます。これにより、世界中で安心して利用可能です。

楽天銀行カードのJCB限定による制限

楽天銀行カードはJCBブランドのみ選択可能です。JCBが使えない海外店やサービスでは利用できない場合があります。世界中で使いたい方は、楽天カードのVISAやMastercardを選ぶのがおすすめです。

ポイントを街で使いたい人向け

街の提携店舗やコンビニなどで楽天ポイントを使いたい場合は、楽天ポイントカード機能が必須になります。

楽天ポイントカード機能が必須な理由

楽天カードはクレジットカードと楽天ポイントカードが一体型なので、1枚でポイントを貯める・使うが手軽に行えます。特に街中の加盟店でポイントを使いたい方には非常に便利です。

楽天銀行カードでポイントカード機能がない理由

楽天銀行カードには楽天ポイントカード機能が搭載されていません。街でポイントを利用したい場合は、楽天ポイントカードやアプリの併用が必要になるため、利便性を重視するなら楽天カードがおすすめです。

2枚持ち・切り替え・併用ルールの実態：楽天銀行カード 楽天カード 2枚持ち

楽天カードと楽天銀行カードは、それぞれ異なる機能を持つため、2枚持ちや切り替え・併用の可否がよく話題となります。実際の運用やルールについて、よくある疑問点を解消しながら、利用者目線で比較と解説を行います。

楽天カード＋楽天銀行デビットカードなら2枚持ち可能

楽天カード（クレジットカード）と楽天銀行デビットカードは、異なる決済方法を提供するため、2枚同時に保有し併用することが可能です。クレジットカードは後払い、デビットカードは即時口座引き落としとなり、それぞれの特性を使い分けられます。

種類	支払い方法	特徴	ポイント付与	年会費
楽天カード	クレジット (後払い)	分割・リボ可能、利用枠あり	〇	無料
楽天銀行デビットカード	デビット (即時払い)	口座から即時引き落とし	〇	無料/有料(種類で異なる)

クレジット機能付きの楽天銀行カードとの併用が不可な理由

楽天銀行カード（クレジット機能付き）は、楽天カードとシステム上で同一のカードブランド管理となるため、1人につきいずれか1枚しか保有できません。重複保有はできないため、2枚持ちを希望する場合は、楽天銀行デビットカードと楽天カードの組み合わせを選択してください。

デビットカードとの併用で得られるメリット

• クレジットとデビットで支払い方法を使い分けられる
• 予算管理がしやすく、使い過ぎを防げる
• どちらのカードも楽天ポイントが貯まる
• 海外利用時も柔軟に対応できる

このように、用途やライフスタイルに応じてバランスよく活用できます。

楽天カード同士の2枚持ちは条件付きで可能

楽天カードは一部の種類で2枚持ちが認められています。例として、楽天カードと楽天ゴールドカード、または楽天PINKカードとの組み合わせが選択できますが、通常は利用枠が共通となります。

利用枠が共通になる仕組み

2枚持ちの場合、合計利用限度枠が共有されます。例えば、個別に100万円の枠があるわけではなく、2枚合計で100万円の利用が上限となります。限度額を分散したい場合は注意が必要です。

楽天ANAマイレージクラブカードとの組み合わせ

楽天ANAマイレージクラブカードは、ANAのマイルが貯まる特典が付帯しています。通常の楽天カードと組み合わせて持つことが可能であり、ポイント・マイルどちらも効率よく貯められるのが特徴です。

楽天銀行カードへの切り替え・楽天カードからの乗り換え時の注意点

カードの切り替えや乗り換えを希望する場合は、ポイントや特典の移行、引き落とし口座設定などに注意が必要です。手順を誤ると、ポイントの失効や支払いトラブルの原因となるため、事前準備が大切です。

切り替え時のポイント移行・特典の扱い

• 楽天ポイントは通常、自動で新カードに引き継がれる
• キャンペーン特典や一部の期間限定ポイントは、切り替え時に消滅する場合があるため、事前に公式サイトで確認
• ゴールドやプレミアムカードの特典内容が変更になることもある

引き落とし口座設定の変更手順

1. 新カード到着後、楽天e-NAVIにログイン
2. 「お支払い口座の変更」から新しい口座情報を入力
3. 必要書類を郵送またはオンライン提出
4. 変更反映までに1～2か月かかる場合があるため、旧口座の残高管理にも注意

スムーズな切り替えや2枚持ちを実現するには、各種ルールや手続きに十分注意しながら進めることが大切です。

楽天カード・楽天銀行カード・楽天銀行デビットカードの3者比較

楽天カード、楽天銀行カード、楽天銀行デビットカードには明確な違いがあります。下記のテーブルで基本的なポイントを比較します。

	楽天カード	楽天銀行カード	楽天銀行デビットカード
支払い方法	クレジット（後払い）	クレジット＋キャッシュ機能	デビット（即時払い）
年会費	無料（一部有料あり）	無料	無料（一部有料あり）
ポイント還元	1%〜	1%〜	1%〜
国際ブランド	VISA/Master/JCBなど	VISA	VISA/JCB
付帯機能	Edy・ポイント	キャッシュカード＋クレカ	デビット機能
口座連携	任意	口座紐付け必須	口座紐付け必須

それぞれのカードには独自のメリットがあり、利用目的やライフスタイルによって最適な選択が変わります。

楽天銀行デビットカード 楽天カード 違い：後払いと即時払いの仕組み

楽天カードはクレジットカード（後払い）、楽天銀行デビットカードはデビットカード（即時払い）という根本的な違いがあります。クレジットカードは利用額が翌月以降にまとめて請求されるのに対し、デビットカードは使った瞬間に楽天銀行口座から即時引き落としとなります。

• クレジットカード：与信審査あり、後払い、分割やリボ払いが可能
• デビットカード：審査不要、即時払い、分割・リボ不可

これにより、計画的な利用や大きな買い物には楽天カード、即時決済で家計管理を重視するなら楽天銀行デビットカードが適しています。

楽天カードの後払い方式とデビットカードの即時払い方式

楽天カードは利用した分が毎月まとめて指定口座から引き落とされる後払い方式です。一方、楽天銀行デビットカードは決済と同時に銀行口座から即時に引き落とされる即時払い方式となっています。これにより、クレジットカードは支払いまでに猶予があり、デビットカードは即時に残高が減るため、使い過ぎ防止や残高管理がしやすい点が特徴です。

分割払い・リボ払い・ボーナス払いの利用可否

楽天カードは分割払い・リボ払い・ボーナス払いなど多様な支払い方法に対応しており、大きな買い物や計画的な返済が可能です。一方、楽天銀行デビットカードは一括即時決済のみで、分割やリボは利用できません。分割やリボを活用したい場合は楽天カードが適しています。

楽天銀行キャッシュカード 楽天カード 違い：機能統合の形態

楽天銀行カードは、キャッシュカードとクレジットカード機能の一体型、楽天カードはクレジットカード単体となります。楽天銀行カードは楽天銀行口座と直結し、ATM利用・入出金も1枚で可能です。

クレジット機能付きキャッシュカードと単体クレジットカード

• 楽天銀行カード：キャッシュカード＋クレジットカードが1枚に統合。ATM出金や口座管理が手軽。
• 楽天カード：クレジットカード機能のみ。銀行口座とは紐付けず単独で利用可能。

キャッシュカード機能の有無や一体型の利便性が大きな違いです。

楽天銀行口座との連携による利便性

楽天銀行カードやデビットカードは、楽天銀行口座と自動的に紐付けされるため、入出金・振込・決済がスムーズです。楽天カードも楽天銀行を引き落とし口座に設定することで、ポイント優遇やキャンペーン対象となることがあります。銀行口座との連携を重視するなら一体型がおすすめです。

パンダデビットカード・ゴールドデビットカード・シルバーデビットカードとの違い

楽天銀行デビットカードにはパンダデビットカードやゴールド/シルバーデビットカードもあります。それぞれ、デザインや特典、年会費、付帯サービスに違いがあります。

カード種別	年会費	特典・サービス	デザイン
パンダデビット	無料	通常ポイント付与	パンダ柄
ゴールドデビット	有料	海外旅行保険付帯・優待	ゴールドカラー
シルバーデビット	有料	ゴールドより特典少なめ	シルバーカラー

デビットカードのランク別機能差

ゴールドやシルバーデビットは、付帯保険や優待サービスなど、通常のデビットカードにはない機能が追加されています。旅行や出張が多い方はゴールドデビットカードが最適です。デザイン重視ならパンダデビットも人気です。

楽天カードとの併用メリット

楽天カードと楽天銀行デビットカードを2枚持ちすることで、利用シーンによる使い分けができます。大きな買い物や分割払いは楽天カード、日常の即時決済や残高管理はデビットカードといったように組み合わせると、家計管理やポイント獲得の効率が高まります。

楽天カードと楽天銀行を組み合わせた活用法：セット利用の最大メリット

楽天カードと楽天銀行をセットで利用することで、普通預金金利の優遇やポイント還元、手数料の無料回数増加など、多くの特典を享受できます。特に楽天市場の利用者や、日常のキャッシュレス決済を効率化したい方におすすめの組み合わせです。

普通預金金利が優遇される仕組み

楽天銀行の普通預金は、楽天カードの引き落とし口座に設定すると金利が大きく上乗せされます。一般的な都市銀行の普通預金金利と比較しても、楽天銀行の優遇金利は高水準です。

楽天銀行の普通預金金利アップの条件

• 楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にする
• マネーブリッジ（楽天証券と口座連携）を設定する

これらの条件を満たすだけで、通常0.02%程度の金利が0.10%（税引前）までアップします。

引き落とし指定による金利上乗せの詳細

楽天カードの引き落としを楽天銀行に設定すると、下記のような金利優遇が適用されます。

金利適用条件	年利（税引前）
通常	0.02%
マネーブリッジ利用時	0.10%

引き落とし指定だけでなく、マネーブリッジを組み合わせることで最大の金利を享受できます。

楽天市場でのポイント倍率が最大3.5倍になるシミュレーション

楽天カードと楽天銀行を組み合わせて設定することで、楽天市場での買い物時に獲得できるポイント倍率が大幅にアップします。具体的な内訳は以下のとおりです。

通常ポイント1倍＋楽天カード利用分＋引き落とし＋給与受取の複合計算

• 通常購入ポイント：1倍
• 楽天カード利用：+2倍
• 楽天銀行からの引き落とし設定：+0.5倍
• 給与や賞与の受取を楽天銀行に指定：+0.5倍

合計で最大3.5倍のポイントが付与されます。

条件達成時の具体的なポイント獲得例

例えば、楽天市場で1万円分の商品を購入した場合のポイントシミュレーションです。

項目	倍率	獲得ポイント
通常ポイント	1倍	100
楽天カード利用	2倍	200
楽天銀行からの引き落とし設定	0.5倍	50
給与受取を楽天銀行に設定	0.5倍	50
合計	3.5倍	350

ハッピープログラムのランクアップによる手数料優遇

ハッピープログラムは、楽天銀行の利用状況に応じてATM手数料や他行振込手数料が無料になる回数が増える特典制度です。

楽天銀行カード利用による自動ランクアップ

楽天カードや楽天銀行カードの利用履歴が増えると、ハッピープログラムのランクが上昇します。高ランクになるほど、サービスの優遇が拡大します。

ランク	ATM手数料無料回数	振込手数料無料回数
ベーシック	月1回	なし
アドバンスト	月2回	月1回
プレミアム	月5回	月3回
スーパーVIP	月7回	月3回

ATM手数料・振込手数料の無料回数拡大

ランクによって、ATM入出金や他行宛て振込の無料回数が大きく増えます。日常的に現金を引き出す方や、他行へ振込を多く行う方には大きなメリットです。

楽天ポイント・楽天キャッシュ・楽天銀行の連携活用

楽天グループのポイントやキャッシュは、楽天銀行と連携することでさらに便利に使えるようになります。

ポイントの振込手数料への充当

楽天ポイントは、楽天銀行の振込手数料への充当が可能です。現金が不足している場合でも、ポイントを活用して手数料を節約できます。

複数サービス間のポイント移行

楽天ポイントや楽天キャッシュは、楽天証券・楽天ペイ・楽天市場などさまざまなサービス間でスムーズに移行・利用できます。楽天銀行をハブとすることで、各サービスの利便性が格段に向上します。

楽天カード 楽天銀行カード 切り替え・申し込み・解約の実務フロー

新規申し込み時の審査基準・必要書類・手続き期間

楽天カードと楽天銀行カードは、申し込み方法や必要書類が異なります。楽天カードはクレジットカードのため、本人確認書類の他、安定した収入や信用情報などの審査が行われます。一方、楽天銀行カードは、銀行口座開設が前提であり、本人確認書類とマイナンバーの提出が必要です。審査期間は楽天カードが通常1～2週間、楽天銀行カードは3～10日程度となります。審査基準や必要書類を事前に確認し、不備がないように申し込みを進めることが重要です。

楽天カードと楽天銀行カードの申し込み条件の違い

項目	楽天カード	楽天銀行カード
審査	クレジット審査あり	銀行口座開設審査（信用情報は不要）
必要書類	本人確認書類（運転免許証等）	本人確認書類＋マイナンバー
年齢条件	満18歳以上（高校生不可）	満16歳以上
発行までの目安期間	1～2週間	3～10日

楽天銀行口座開設との同時申し込みの流れ

楽天銀行カードを申し込む場合、楽天銀行口座の開設が必要です。口座開設と同時にカード発行を希望する場合、公式サイトの申し込みフォームから同時手続きを選択し、必要事項を入力します。本人確認書類やマイナンバーをアップロードし、審査が完了すれば口座とカードが同時に発行されます。同時申し込みは手間が省け、効率的です。

楽天銀行カードへの切り替え時の手順と注意点

楽天カードから楽天銀行カードへ切り替える場合は、楽天銀行の会員ページから専用フォームに進み、切り替え申請を行います。既存の楽天カードを保有している場合でも、楽天銀行カードの発行には新たに銀行口座連携が必要です。切り替え時は、カード番号や有効期限が変更になる点や、利用中の支払い先への登録変更が必要な場合があるため注意が必要です。

既存の楽天カードから楽天銀行カードへの切り替え方法

1. 楽天銀行のサイトにログイン
2. 「カードサービス」メニューから切り替え申請を選択
3. 必要事項を入力し、本人確認書類をアップロード
4. 審査完了後、楽天銀行カードが郵送で届く

切り替え後は、旧カードの利用停止手続きや支払い情報の更新を忘れずに行いましょう。

切り替え時のポイント・キャンペーン特典の扱い

切り替え時に注意したいのは、切り替え手続き中のポイントやキャンペーン特典の継続可否です。楽天ポイントは原則として引き継がれますが、一部の限定キャンペーンやポイント特典は新規扱いとなり対象外となる場合があります。申し込みページで詳細を必ず確認してください。

引き落とし口座・支払い日の引き継ぎ

楽天カードから楽天銀行カードへ切り替えた場合、楽天銀行口座が自動的に引き落とし口座となります。これまで他行を利用していた場合は支払い日や引き落としタイミングが変わることがあるため、事前にスケジュールを確認し、資金に余裕を持たせておくことが重要です。

解約時の注意点・口座への影響・ポイントの取り扱い

楽天銀行カードを解約する際は、楽天銀行口座自体は継続利用が可能です。ただし、カード解約後はキャッシュカードやデビットカード機能が停止します。クレジット利用分の未払い残高や、楽天ポイントの扱いも事前に確認しておきましょう。

楽天銀行カード解約後の楽天銀行口座の継続利用

楽天銀行カードを解約しても、楽天銀行の普通預金口座はそのまま利用可能です。必要に応じて新たなキャッシュカードやデビットカードを申し込むことができます。口座維持手数料などはかからず、振込やATM利用などの通常サービスは継続されます。

保有ポイントの有効期限と移行方法

カード解約時でも、楽天ポイントの有効期限は最終利用日から6ヶ月です。ポイントの移行や失効防止のため、別の楽天IDやカードへ事前にポイント移行手続きをしておくと安心です。ポイント明細や有効期限は楽天PointClubで確認できるため、解約前に必ずチェックしましょう。

よくある疑問と実態：楽天カード 楽天銀行カード違いに関するQ&A

楽天カードと楽天銀行カードは同じですか？

発行会社・機能・用途による根本的な違い

楽天カードと楽天銀行カードは見た目が似ていますが、発行会社や主な機能、用途が大きく異なります。楽天カードは楽天カード株式会社が発行するクレジットカードで、ショッピングや公共料金の支払いなど幅広く利用でき、楽天ポイントも効率よく貯まります。一方、楽天銀行カードは楽天銀行が発行するキャッシュカード一体型のクレジットカードで、銀行口座のキャッシュカード機能とクレジット機能が合わさっています。下記のテーブルで主な違いを整理します。

項目	楽天カード	楽天銀行カード
発行会社	楽天カード株式会社	楽天銀行株式会社
主な機能	クレジットカード、Edy、ポイント	キャッシュカード＋クレジット
ポイントカード機能	あり	なし
対象口座	任意の銀行口座	楽天銀行口座専用

すでに楽天カードを持っています。楽天銀行カードを2枚目のカードとして作成、もしくは楽天銀行カードに切替はできますか？

2枚持ち不可の仕組みと切り替えの手続き方法

楽天カードと楽天銀行カードは、どちらも「楽天カードブランド」として一人1枚のみ発行可能なため、2枚持ちはできません。すでに楽天カードを持っている場合は、楽天銀行カードへの切り替えが必要です。切り替えの際は、楽天カード会員サイトから手続きが可能で、既存のカードは解約となり、新しい楽天銀行カードが発行されます。切り替えに伴うポイントや利用枠は自動的に引き継がれます。

楽天カードと楽天銀行をつなげるとどんなメリットがありますか？

セット利用による金利優遇・ポイント倍率・手数料優遇の具体例

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定すると複数の特典があります。たとえば、楽天銀行の「ハッピープログラム」により他行振込手数料が無料になる回数が増えたり、楽天市場利用時のポイント倍率がアップするなどのメリットがあります。さらに、給与受取や定期預金などとの組み合わせで、普通預金金利が優遇される点も大きな特徴です。

楽天銀行カード 楽天ポイント つかない理由は何ですか？

ポイントカード機能の非搭載による制限

ポイント付与の仕組みの違い

楽天銀行カードには楽天ポイントカードの機能が搭載されていないため、楽天ポイント加盟店で提示してポイントを貯めることはできません。また、クレジット決済でのポイントは通常通り付与されますが、ポイントカード機能付きの楽天カードに比べると、実店舗での使い勝手に差があります。ポイント付与はクレジット利用分にのみ適用される点に注意が必要です。

楽天カードはなぜ2枚持ちを勧めるのでしょうか？

楽天カード同士の2枚持ちが可能な理由

複数カード保有による利用枠・ブランド選択の最適化

楽天カードは異なる国際ブランド（VISA、Mastercard、JCBなど）を選択することで、2枚持ちが可能です。これにより、ブランドごとの特典やキャンペーン、利用可能店舗の幅が広がります。また、1枚ごとに利用枠が分かれるため、ショッピング枠の最適化や用途別の使い分けができる点がメリットです。

楽天銀行キャッシュカード 楽天カード 違いは何ですか？

キャッシュカード単体とクレジット一体型の機能差

楽天銀行キャッシュカードは預金の入出金など銀行口座の操作が主な役割ですが、楽天カードはクレジット決済やポイント機能が中心です。楽天銀行カードはこの2つを一体化したもので、ATM出金・振込とクレジット決済が1枚で行えます。

楽天カード 楽天銀行 開設の順序に最適な方法はありますか？

同時申し込みと順次申し込みのメリット・デメリット

楽天銀行と楽天カードは、同時申し込みも順次申し込みも可能です。同時に申し込む場合は、審査やカード到着が一度で済むため効率的ですが、口座開設後にカードを申し込むことで、必要に応じて選択肢を広げられるメリットもあります。自分の利用目的やタイミングに合わせて選ぶとよいでしょう。

楽天銀行デビットカード 楽天カード 使い分けはどうすべきですか？

即時払いと後払いの使い分け戦略

ポイント獲得効率の最適化

楽天銀行デビットカードは即時払いで口座残高内での利用となり、使い過ぎ防止や家計管理に向いています。一方、楽天カードは後払いでポイント還元率も高く、計画的な支払いに適しています。どちらもポイントが貯まりますが、楽天カードのほうがキャンペーンや高還元の機会が多く、普段使いにはおすすめです。利用シーンごとに賢く使い分けることで、ポイント獲得効率が高まります。